Банкротство — в помощь студенту

При наступлении финансовой нестабильности, граждане ищут пути выхода из сложившейся ситуации. Банкротство – это серьезный финансовый шаг, который должен осуществляться под контролем специалиста. Помощь юриста в решении вопросов финансового права так же актуальна, как и привлечение специалистов в сферу лечения болезней, строительства и прочих сфер жизни человека.

alt

Узнай стоимость своей работы

Бесплатная оценка заказа!

Оценим за полчаса!

Профессиональная юридическая помощь при банкротстве

Рассмотрение дела о банкротстве в суде занимает приблизительно полгода. Держать удар в суде гражданин без правового образования и опыта не сможет. Это объясняет то, что самые сознательные граждане начинают процесс признания финансовой нестабильности с поиска адвоката.

Банкротство - в помощь студенту

Зачем прибегать к юридической помощи?

Вопрос банкротства в суде может быть решен без участия адвоката, в отличие от необходимости присутствия финансового управляющего.

Гражданин может решить часть вопросов юриста самостоятельно:

  • Посредством интернет ресурса можно без ошибок составить заявление и подать в суд. Это делается бесплатно и, благодаря, четкому алгоритму документ будет составлен без ошибок;
  • Собрать актуальную информацию о судебном процессе по вопросу банкротства в сети;
  • Собрать все бумаги необходимые для проведения процедуры финансовой несостоятельности;
  • Получить бесплатную консультацию юриста общего профиля.

Ситуация усложняется, если процедура банкротства инициирована кредитором, владельцем долговых обязательств гражданина. То есть, редко какой рядовой гражданин сможет парировать заявления и требования банка, подавшего в суд.

Профессионал сможет вести продуктивный диалог с заявителями и с финансовым управляющим, а также:

alt

Узнай стоимость своей работы

Бесплатная оценка заказа!
Читайте также:  Система географических координат - в помощь студенту

Оценим за полчаса!
  • Сделать индивидуальные выводы и определить перспективу судебного разбирательства;
  • Упростить сбор пакета документов;
  • Защитить финансовые интересы гражданина.

Кроме того, суд выносит окончательное решение по банкротству, и повторное заявление в случае проигрыша можно будет подать только через 5 лет. Без квалифицированной помощи юриста шансы на решение не в пользу должника возрастают.

Стоит ли прибегать к юридической помощи или лучше обойтись без нее?

К юридической помощи стоит прибегать, но в специалисте по праву нужно быть уверенным на 100%. Так как в руках юриста находится возможность сохранения финансового благополучия семьи банкрота. Если нужна помощь в сфере банкротства физических лиц, чтобы не наткнуться на дилетанта, нужно выбирать специалиста узкого профиля, а именно:

  • Адвокат по признанию финансовой несостоятельности граждан;
  • Юрист, который практикует в судебных процессах решения финансовых вопросов;
  • Финансовый управляющий, для которого банкротство это профильная работа.

В зале суда для юриста важен практический опыт и обладание знаниями в узкой специализации.

В противном случае, если специалист вызывает подозрения, лучше отказаться от его услуг. Так как незнание тонкостей процесса финансового банкротства может стать причиной усугубления и без того шаткой ситуации клиента.

Банкротство - в помощь студенту

Куда можно обратиться за помощью при банкротстве физических лиц?

Несмотря на обилие информации в интернете, решение сложных правовых вопросов требует вмешательства адвоката. Опытный юрист поможет принять решение о целесообразности проявления инициативы должника в запуске процедуры.

Юридические услуги оказывают множество компаний. При выборе нужно руководствоваться отзывами клиентов, репутацией правоведов. Наиболее крупные фирмы могут позволить себе бесплатную первую консультацию, на которой можно решить вопрос дальнейшего сотрудничества.

При сотрудничестве с юридической компанией клиент может воспользоваться как отдельным видом правовой помощи, так и комплексной поддержкой специалиста в решении вопроса.

К примеру в компетенции хорошего правоведа снятие запрета на выезд за пределы страны, на управление автомобилем.

Оказывается ли физическим лицам при банкротстве государственная помощь и в чем она заключается?

Государственная поддержка гражданам на грани банкротства не предусмотрена. Кроме того принятый закон «О банкротстве физических лиц» нуждается в тщательной доработке. Это в первую очередь касается требований к должнику, а также крупных финансовых затрат, которые должен нести человек оказавшийся в крайне затруднительном финансовом положении.

Банкротство - в помощь студенту

Сколько стоит помощь при банкротстве?

Квалифицированная юридическая помощь является высокооплачиваемой услугой. Кроме того статьей расходов являются и судебные издержки. Благодаря технологическому прогрессу часть расходов можно снизить:

  • Посредством обращения к компьютерным шаблонам документов;
  • Посредством автоматизации части юридической работы, сбору информации о должнике, формированию пакета документации.

То есть, работой юриста является применение своих знаний и опыта в зале суда, защите интересов клиента. Данные услуги подлежат оплате. Работа юриста оценивает от 40 – 60 тысяч рублей. Данная сумма является наиболее экономным вариантом. В зависимости от сложности процесса верхний предел стоимости определить тяжело.

К судебным издержкам относятся расходы:

  • Объявление о финансовой несостоятельности в газете – 10000 тысяч рублей;
  • Учетная запись в Едином федеральном реестре – 400 рублей каждая публикация (их до 6);
  • При необходимости оплата процедуры торгов;
  • Почтовые издержки (60 рублей каждое заказное письмо);
  • Уплата государственной пошлины – 300 рублей;
  • Оплата труда финансового управляющего – 25000 рублей;
  • Прочие расходы.

Сумма издержек является камнем преткновения для инициативы дела многими должниками. Только один из тридцати потенциальных банкротов подает иск в суд и начинает процедуру.

Когда оплачиваются услуги: после окончания процедуры банкротства или раньше?

Когда адвокат выбран решается вопрос об отплате юридических услуг. Для этого составляется контракт с перечнем всех предоставляемых клиенту услуг, который подписывается двумя сторонами.

Оплата услуг, как правило, происходит в два этапа. При подписании договора оплачивается предварительный гонорар, а после завершения процесса оставшаяся сумма. Может быть полная предварительная оплата.

Банкротство - в помощь студенту

В чем риск обращения к недобросовестным юристам?

Обращение к юристам, которые не имеют достаточной квалификации чревато её большими финансовыми проблемами гражданина.

Главный признак недобросовестного специалиста – обещание списать любую задолженность, настаивание на подаче заявления о признании банкротом. При этом не проводится никакой анализ финансового положения и платежеспособности должника.

Нередки случаи, когда проще вести диалог с кредитором, чем запускать процедуру финансовой несостоятельности и совершать дополнительные траты. Опытный и ответственный юрист всегда обратит на это внимание. Он поможет выйти из щекотливой ситуации и должник не лишится всего имущества. Недобросовестный юрист не вникает в подводные камни процесса, вгоняя своего клиента в ненужные расходы.

Сложность процесса и противоречивость законодательства обуславливается необходимостью привлечения к делу опытного юриста по банкротству. Перед должником стоит задача – найти хорошего специалиста, который обладает навыками необходимыми для достойного выхода из сложившегося финансового положения.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/juridicheskaja-pomoshh-pri-bankrotstve.html

Банкротство физических лиц 2020, процедура и последствия банкротства физического лица

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство - в помощь студенту

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Легкий кредит от Газпромбанка — от 7.5%

Подать заявку

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника.

За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами.

Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения).

Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица.

Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения.

Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Кредит Наличными от Хоум Кредит Банка — ставка 7.9%

Подать заявку

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более).

Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим.

В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Читайте также:  Постулаты бора - в помощь студенту

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением.

В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после.

Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5%

Подать заявку

Упрощенная процедура банкротства физического лица

  • В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».
  • Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
  • Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.
  • Основными этапами процедуры выступают следующие:
  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Сбербанк банкротство торги

Следующая статья

Процедура банкротства физического лица

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/bankrotstvo-fiziceskih-lic

Банкротство физических лиц — юридическая помощь при банкротстве

Начать следует с бесплатного звонка адвокату по банкротству или банкротному юристу, для получения предварительных рекомендаций по Вашему конкретному случаю.

В законе большое количество деталей, ограничений, нюансов и особенностей. Незнание или недостаточное внимание к некоторым из них, создаст условия, при которых процесс банкротства пойдет в неконтролируемом русле, и вместо списания долга можно получить продажу имущества и возбуждение уголовного дела на должника.

НАШИ УСЛУГИ ►ПРОВЕДЕНИЕ БАНКРОТСТВА ПОД КЛЮЧ

Начиная со сбора документов, до окончания процедуры и списания долгов. Внимательный подход и проведение грамотного правового анализа – ключ к положительному результату банкротства. Этапы банкротства под ключ:

Бесплатные консультаций по телефону или электронным каналам связи.

Отличие нашей компании от многих других, присутствующих на этом рынке в том, что, с Вами сразу будет общаться юрист, а не менеджер по продажам.

Возможно, Вашу проблему или конкретный вопрос можно просто решить телефонной консультацией, и Вам не потребуется приезжать в офис.

Очная консультация в нашем офисе.

На очной консультации по банкротству, проходящей в нашем офисе (Москва), мы стараемся узнать больше информации, обращая внимание на все особенности возможного банкротства пришедшего к нам физического лица.

Мы разработали специальный алгоритм опроса банкротства должника, позволяющий оценить каждую деталь: попадает ли данный должник под критерии банкротства, наличие / отсутствие и состав имущества, как формировались долги (банковские кредиты / микрозаймы, поручительства, расписки), на какой стадии взыскания находится должник – судебные приставы / коллекторы, имеются ли признаки преднамеренного / фиктивного банкротства, причины образования просроченной задолженности и как на них посмотрит арбитражный суд, семейное положение должника и наличие совместно нажитого имущества.Эти и многие другие вопросы мы задаем пришедшему к нам на консультацию человеку.

По результатам ответов, можно сделать предварительный вывод о том, возможно ли официальное банкротство, перспектива и возможность списания долгов в данном конкретном случае.

Изучение и сбор документов.

На данном этапе мы изучаем имеющиеся документы должника, собираем недостающие и убираем не нужные документы, подготавливаем должника к проведению банкротства.

Процесс банкротства достаточно долгий и трудоемкий из-за большого количества формальностей, особенностей подготовки документов. Если Вы решили самостоятельно написать заявление в суд, то необходимо сразу собрать полный перечень документов, причем правильно оформленных.

В противном случае, ваше заявление может остаться в суде в статусе без рассмотрения, также суд может отказать Вам в банкротстве.

Проведение анализа и составление отчета.

Чтобы с доверителем быть максимально честными и оценить перспективу его дела, на завершающей стадии мы подготавливаем отчет. Этот отчет составляется нашим арбитражным управляющим, адвокатом и юристом.

Такой отчет подготавливается в точном соответствии с нормативными актами, которыми руководствуются арбитражные управляющие при проведении банкротства.

Благодаря большому опыту и профессионализму сотрудников, нам удается оценить перспективу решения проблемы нашего доверителя, в данном случае – физического лица должника.

НАШИ УСЛУГИ ►СОПРОВОЖДЕНИЕ НА ЛЮБОЙ СТАДИИ ТЕКУЩЕГО БАНКРОТСТВА – КАК ДЛЯ ДОЛЖНИКА, ТАК И ДЛЯ КРЕДИТОРОВ

Сопровождение банкротства физического лица включает в себя:

  • сбор и подготовка всех необходимых документов, предусмотренных Законом о банкротстве, для подачи заявления о признании физического лица банкротом;
  • Подбор арбитражного управляющего. На протяжении 10 лет работаем c 3 арбитражными управляющими. В зависимости от сложности дела, мы сможем Вам найти управляющего, который и будет утвержден в деле о банкротстве физического лица.

Управляющий при банкротстве – ключевая фигура всей процедуры, важность которого многими недооценивается.  От его квалификации, опыта и порядочности, будет зависеть списание ваших долгов.

  • Полное юридическое сопровождение от подготовки документов и подачи заявления до завершения процедуры банкротства физического лица.
  • Оказание юридической помощи на любой стадии банкротства физического лица.
  • Представление интересов по обособленным спорам, возникающим в процедуре банкротства физического лица. Как пример, можно привести ситуацию, когда кредиторы оспаривают сделки физического лица банкрота, а также обращаются в правоохранительные органы с заявлением о привлечении должника к уголовной ответственности по статьям УК РФ о преднамеренном и/или фиктивном банкротстве и иным.
  • Споры с арбитражным управляющим, кредиторами и иными лицами, возникающими в процедурах банкротстве должника;
  • Смена арбитражного управляющего;
  • Споры связанные с оценкой имущества составляющего конкурсную массу должника;

НАШИ УСЛУГИ ►УСЛУГИ ДЛЯ КРЕДИТОРА В БАНКРОТСТВЕ

Не секрет, в банкротстве должника, кредиторы не получают почти ничего, т.е. возвратить долг становится почти нереальным. Однако, бывают 2 ситуации, одна – когда у должника нет имущества, и совершенно другая – когда банкротство пущено на самотек и кредиторы фактически бездействуют.

Примером такого банкротства может быть ситуация, когда должник ввел в реестр фиктивных кредиторов. Для этого, он создал фиктивные сделки, чтобы в дальнейшем включить кредитора в реестр кредиторов при банкротстве физического лица и отобрать голоса у независимых кредиторов.

Источник: https://bankrotbook.ru/

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

На самом деле, чтобы подать на банкротство физическому лицу одного желания должника недостаточно. Гражданин должен соответствовать жестким требованиям к потенциальным банкротам и предерживаться определенной пошаговой инструкции. Помимо этого понадобиться немало терпения, чтобы пройти длительную и весьма сложную процедуру признания несостоятельности. Не стоит забывать, что банкротство физического лица – это еще и дорогостоящая процедура, которая не каждому принесет ощутимые выгоды и окажется по карману.

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело.

Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника.

За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р.

Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.
Читайте также:  Построение таблиц истинности - в помощь студенту

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения.

Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками).

Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой.

Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Банкротство физических лиц: как проходит, плюсы и минусы процедуры и нюансы

Как оформить банкротство физического лица,
и какие риски существуют?

Авдеев Руслан

Основатель юридической компании «Старт»

 

Под банкротством гражданина следует подразумевать признанную арбитражным судом РФ неспособность физического лица исполнять все те финансовые обязательства, которые существуют перед кредиторами, а также отсутствие возможности вести расчеты с контрагентами.

Если вы не знаете, как оформить банкротство физического лица по кредитам, то желательно вам ознакомиться с процедурой несостоятельности. Это необходимо сделать для того, чтобы банкротство без юристов проходило гладко и не растягивалось во времени.

В тех случаях, когда вы желаете обратиться за помощью в деле о признании должника банкротом, то обращайтесь в юридическую компанию «Старт». Мы проконсультируем вас и поможем списать все имеющиеся долги по кредитам перед банками.
Регламентируется процесс признания должника банкротом Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии со ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ подать заявление о банкротстве может каждый гражданин, который утратил платежеспособность. Инициировать процедуру банкротства физлица могут также конкурсные кредиторы иуполномоченные органы.

В Федеральном законе указаны признаки финансовой несостоятельности физического лица, при которых он обязан заявить о своей несостоятельности:
• не платит по счетам не менее 3 месяцев;
• сумма всех долгов, которые имеются перед контрагентами, более 500 тыс.

рублей;

• размер задолженности больше, нежели стоимость имущества, которым владеет физическое лицо.
Даже если вы частично или полностью не соответствуете этим требованиям, то обратитесь за юридической консультацией в компанию «Старт». Мы постараемся помочь вам решить вопрос, который возник у вас вследствие наличия задолженности перед кредиторами.

Положительные последствия банкротства физического лица:
• кредиторы и коллекторы перестанут предъявлять претензии;
• у вас не отнимут предметы жизненной необходимости и единственное жилье;
• реструктуризация долга останавливает начисление процентов, пени, штрафов;
• если имущества недостаточно, для того чтобы погасить долг полностью, то остаток долгов списывается.
Чем чреватопризнание физического лица банкротом?
1. На период проведения процедуры физическое лицо не вправе распоряжаться собственным имуществом и доходами.
2. Процедура не бесплатная, а списание долгов не гарантировано при самостоятельной инициации процесса.
3. Возможен запрет на выезд за границу.
4. Информация о банкротстве физического лица будет общедоступной.

5. Ограничения по трудоустройству и кредитованию гражданина на срок до 10 лет.

Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно? Существует немало тонкостей, а также индивидуальных нюансов относительно процедуры банкротства гражданина с долгами. Если вы не можете позволить оплачивать услуги юристов, которые помогут вам в этом процессе, то начать банкротство физ лица без их помощи не так сложно, как вам кажется. Необходимо быть весьма внимательными, а также придерживаться тех этапов, о которых поговорим далее.
• Подготовка документов. Если вы соответствуете всем признакам банкротства физического лица, которые прописаны в ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ, то вам следует подготовить внушительный пакет бумаг для подачи в арбитражный суд. Заявление о банкротстве является немаловажным документом из перечня остальной документации. Поэтому весьма кропотливо отнеситесь к этапу подготовки всех документов.
• Выбор саморегулируемойорганизации, а также арбитражного (финансового) управляющего. От него во многом зависит, сколько вы потеряете и потратите на процедуру несостоятельности, какие будут условия реструктуризации, спишут ли вам долг или нет.
• Подача заявления в арбитражный суд по месту прописки вместе с подготовленным пакетом документов. Необходимо документальное подтверждение, что кредиторы хотят от вас больше, чем вы способны оплатить. А также то, что вы были платежеспособны и честны при оформлении займов.
• Решение суда. При положительном решении начинается процедура банкротства физического лица. Так, останавливается начисление штрафов и пени, назначается финансовый управляющий. Негативное решение арбитражного суда для должника может возникнуть в тех случаях, когда суд заподозрит гражданина в фиктивном банкротстве. А за это грозит административным или уголовным наказанием.
• Разработка плана реструктуризации долгафизического лицана 3 года, если доходы это позволяют. Попытка заключить мировое соглашение с кредиторами.
• Если предыдущий этап безуспешен или невозможен, то суд признает должника банкротом. Финансовый управляющий приступаетк продаже имущества гражданина-должника.

• Удовлетворение требований кредиторов. Вырученные средства направляются на погашение долгов. Если их недостаточно для полного закрытия кредитов, то остаток списывается.

В целях экономии полезно знать, как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно. Потребуется вся информация по открытым кредитам и другим счетам, сведения о доходах и сделках гражданина за последние 3 года, его семейном положении, список имущества, на которое может быть обращено взыскание, и правоустанавливающиедокументы на него. Полный пакет документов весьма обширен, с ним можно ознакомиться в ст. 213.4 Закона о банкротстве.
При отсутствии некоторых из перечисленных документов у физического лица, об этом необходимо указать в заявлении, которое подается в арбитражный суд.
Неправильно составленное заявление будет отклонено, и часть документов придется подготавливать заново. Для того чтобы этого избежать, можно оформить процедуру банкротства физического лица с помощью юридической компании «Старт». Если вы доверитесь нашим юристам, то мы не только поможем составить заявление, но и будем представлять ваши интересы в арбитражном суде.
Форма заявления состоит из 4 частей, содержащих такие сведения:
• в шапке указывают данные суда, а также сведения о физическом лицеи всех кредиторах;
• в основной части описывается текущее финансовое положение физического лица. То есть суммы долгов и доходов, ориентировочная стоимость имущества, которое можно продать, подтвержденная приложенными документами. А также кратко указываются объективные причины, которые привели к банкротству физического лица, но только при возможности документального подтверждения;
• указывается желаемая кандидатура финансового управляющего;

• перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

Подать заявление набанкротство физических лицгражданин может лично, в канцелярии суда, либо отправить Почтой России. А также есть электронный способ – сервис «Мой арбитр», но такой способ подачи увеличивает срок рассмотрения документов. С момента поступления заявления в арбитражный суд в течение 5 рабочих дней выносится решение рассмотрения заявления. Среди затрат на оформление банкротства физлица есть как обязательные для всех граждан с долгами платежи, предусмотренные законом, так и индивидуальные, которые можно рассчитать только для конкретного процесса. Как минимум, нужно быть готовым оплатить следующие услуги:
• подача заявления в суд – уплачивается государственная пошлина (300 рублей);
• публикация и включение данных о банкротстве в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – сумма индивидуальна, зависит от объема данных;
• вознаграждение финансовому управляющему – не менее 25 000 р. (ограничение по закону), зависит от особенностей и продолжительности дела;

• почтовые услуги, организация собрания кредиторов и аукциона по продаже имущества, другие текущие расходы управляющего.
С юристами компании «Старт» стоимость услуги признания должника банкротом составит 100 тыс. рублей с возможной рассрочкой – 10 000 рублей в месяц в течение 10 месяцев.

Можно выделить текущие, действующие, то есть во время процедуры несостоятельности, а также долгосрочные (на годы вперед после признания должника банкротом) последствия. На время продажи имущества физическому лицузапрещены любые банковские операции с картами, счетами или валютой, а также сделки купли-продажи, оформление кредитов и поручительство. Из зарплаты можно тратить лишь прожиточный минимум, остальное идет на погашение долгов.
По завершении процедуры действуют такие ограничения:
• прежде чем оформить заем, в течение 5 лет нужно обязательно сообщать кредитору о том, что гражданина арбитражный суд признал банкротом;
• невозможно повторное банкротство физического лица раньше, чем через 5 лет;

• на 10 лет запрещается руководить банком, на 5 лет – МФО или НПФ, на 3 года – во всех организациях.
При банкротстве физических лиц последствия для родственниковгражданина-банкрота не предусмотрены законом. Заметим, что при успешной реализации плана реструктуризации физическое лицобанкротом не объявляется, а потому и перечисленные выше последствия не актуальны.

Возможность реструктуризации задолженностиво время процедуры банкротствафизическоголица – это компромиссный вариант, который выгодный как должнику, так и контрагентам. Кредиторы получат всю сумму задолженности, а заемщик освобождается от штрафов и пени, и, таким образом, сможет закрыть кредит за 3 года с минимальными процентами. Если же на новых условиях физическое лицо не будет своевременно вносить платежи по долгам, дело о банкротстве возобновится. Реструктуризация долгов возможна только при условии, что официальных доходов у должника, а также имущества, подлежащего продаже, достаточно для полного погашения кредитов в течение 3 лет. Учтите, что из доходов вычитается прожиточный минимум на должника и его иждивенцев. Ключевое отличие такой процедуры от рефинансирования в банке – согласие кредиторов не обязательно, при наличии возможности и желания физического лица, суд утверждает план реструктуризации. После признания обоснованности заявления о банкротстве физического лица, в течение 2 месяцев все кредиторы выставляют свои требования, после чегоустанавливается их законность. Суд может назначить в это время долговые каникулы максимум на 4 месяца – до утверждения плана реструктуризации.
Когда объявятся все кредиторы, составляется план реструктуризации. Его обсуждают заемщик − физическое лицо, финансовый управляющий и кредиторы. Согласованный план сначала одобряется на собрании кредиторов, а затем утверждается судом. Если кредиторы за 70 дней не смогут договориться, суд вправе утвердить план без их одобрения.
С момента утверждения судом план реструктуризации начинает действие, признание банкротом физического лица завершается, и начинается 3-летний период погашения долгов. Какие последствия признания гражданина банкротом? В случае реструктуризации долгов при несостоятельности физических лиц последствия менее значимы. Так, ежемесячно можно тратить до 50 000 рублей с отдельного счета, а в случае успешной реализации плана суд не признает должника банкротом. Это значит, что не будет ограничений по трудоустройству и требований сообщать о банкротстве физлицапотенциальным кредиторам. Многие граждане ищут вариант, как по упрощенной схеме инициировать процедуру банкротства без финансового управляющего, ведь именно его вознаграждение становится основной суммой затрат. Варианты законопроектов, предусматривающих такую процедуру, находятся на рассмотрении Госдумы. Их цель – сделать процедуру банкротства физического лицабыстрее, проще и дешевле. Для этого предусмотрены такие возможности:
• сокращение обязанностей арбитражного управляющего, преимущественно – организационных и аналитических;
• собрание кредиторов необязательно и оплачивается инициатором;
• кредиторов признают без судебного решения, то есть всех, кого указывает физическое лицо, а также тех, чьи требования не были оспорены за 15 дней;
• у должника появится возможность самому продавать свое имущество и не платить за это финансовому управляющему;

• возможен сценарий несостоятельности гражданинасовсем без управляющего.

Этой процедурой чаще всего заканчивается банкротство физлиц, и только после нее возможно списание задолженности. Вводится она в том случае, если оплатить долги вам нечем даже в течение 3 лет или план реструктуризации не удалось реализовать. В этом случае суд признает вас банкротом, а финансовый управляющий начинает распродажу вашего имущества, чтобы вернуть хотя бы часть долга кредиторам.
После продажи финансовый управляющий составляет отчет, на основании которого суд признает физическое лицо банкротом и объявляет оставшиеся долги погашенными. В собственностифизлицапосле этого останутся лишь предметы первой необходимости и одно жилье (если оно не в ипотеке), а также то, что не удастся продать. Учитывая, что арбитражный управляющий получает 7% с каждой сделки, последнее маловероятно. Арбитражный управляющий – это ваш личный бухгалтер, аудитор, контролер и торговый агент на время процедуры банкротства. В его обязанности входят:
• анализ материального состояния заемщика;
• проверка предоставленных физическим лицомсведений через запросы в госструктуры;
• анализ возможной фиктивности или преднамеренности банкротства;
• оспаривание сделок должника за последние 3 года;
• организация переговоров и собраний кредиторов;
• отчеты и представление физического лица в суде и перед кредиторами;
• контроль платежей по реструктуризации или продажа имущества с аукциона;

• в случае реализации имущества – полное распоряжение всеми доходами и счетами физлица-банкрота.

Юридическая консультация при банкротстве физических лиц от юристов компании «Старт доступна с понедельника по пятницу. Мы проконсультируем вас и дадим ответ на самый популярный вопрос наших клиентов: «Что такое банкротство физических лиц по кредитам?» • Не любой долг может быть списан. Среди задолженностей, обязательных к погашению – алименты, зарплата наемным работникам, компенсация морального ущерба или вреда здоровью, имуществу, жизни. А также не включаются в сумму списания долги, возникшие во время процедуры банкротства физлица, например, задолженность по счетам ЖКХ.
• За предоставление ложных или неполных сведений о своем финансовом состоянии грозит административная и уголовная ответственность. Помните, чтоналичие дополнительных доходов не удастся скрыть от финансового управляющего.
• Жилье, находящееся в ипотеке на момент банкротства физического лица, будет арестовано на время процедуры (без права проживания). Оно может быть продано с торгов, если не достигнуто мировое соглашение и невозможна реструктуризация долга(даже если другого жилья у физического лица нет). Для сохранения квартиры, ее могут выкупить родственники или другие знакомые, и выплата ипотеки продолжится уже им.

• При отключении коммунальных услуг за долги, банкротство физического лица – это недостаточный повод для их восстановления. Как показывает практика, эти долги придется погасить.

Судебная практика

Расчитайте стоимость банкротства за 4 клика

Отдел по работе с коллекторами

Адрес: г. Москва, Сыромятнический пер. 3/9, стр 1, этаж 2
ООО «Юрстарт»
ИНН: 7702793360
ОГРН: 1127746526412

Официальный сайт: urstart.ru

Вернем деньги, если не аннулируем ваши долги!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Бесплатная инструкция по банкротству!

Сыромятнический пер. 3/9, стр 1, этаж 2

Наше портфолио дел о банкротстве физических лиц:

 

Скачайте бесплатную пошаговую инструкцию и прекратите нападки коллекторов с помощью закона 
 

Получите бесплатно 
20 методов избавления

от коллекторов навсегда!

Пожалуйста, проверьте правильность указанного номера.
25% людей неверно вводят свои номера

Банкротство физических лиц без посредников и переплат

Автор курса «Банкротство без юриста»

 

дающие право на проведение процедуры банкротства.

Отзывы наших клиентов

Основатель юридической компании «Старт»

Пожалуйста, проверьте правильность указанного номера.
25% людей неверно вводят свои номера

Заполните форму
либо позвоните по номеру 

Расчитайте стоимость банкротства за 4 клика

Источник: https://www.xn——6kcdgtnhbbbpgqtrb7auhmb3c5a2ar.com/

Ссылка на основную публикацию